随着电信网络诈骗不断迭代升级，新型正规买球的网站高科技诈骗手段层出不穷，诈骗分子利用大模型技术伪造人脸、远程操控客户设备，手段隐蔽、迷惑性强，给群众财产安全带来严峻考验。为切实守护人民群众财产安全，履行金融机构反诈主体责任，四川天府银行自主研发建成智能反诈防御平台，以数智化能力构建起“事前预警、事中阻断、事后复盘”的分钟级闭环反诈防线，有效化解AI换脸、手机远程控制等新型诈骗风险，筑牢平安金融生态屏障。

　　当前，不法分子滥用大模型深度合成技术，通过非法渠道窃取客户身份、人脸信息，利用AI换脸伪装成客户本人，尝试突破金融APP身份核验，伺机盗取账户资金，诈骗手段真假难辨，隐蔽性极强。

　　近日，四川天府银行一名客户的个人身份信息被诈骗分子非法获取。诈骗分子利用AI换脸技术，冒充客户本人，反复尝试登录“天府手机银行”APP，企图绕过人脸核验，转移账户内资金。依托四川天府银行智能反诈防御平台针对大模型换脸的专项技术防控升级，AI深度研判模块毫秒级捕捉人脸核验过程中的异常行为特征，识别出这是典型的深度伪造攻击，诈骗分子多次登录核验均被平台拦截阻断。

　　多次攻击失败后，系统自动流转至呼叫中心开展人工识别解锁流程。呼叫中心客服坐席收到平台推送的“疑似AI换脸”风险提示，结合平台生成的风险画像切片、完整操作时间线，对登录行为开展人工复核研判，确认该账户正遭受AI换脸诈骗攻击，第一时间对客户账户执行保护性止付操作，并紧急联系告知客户风险情况。得益于反诈平台“系统预警—人工复核—账户管控—客户告知”的全链条分钟级处置闭环，诈骗分子的盗刷企图彻底落空，成功帮客户规避了大额资金损失。

　　除AI换脸诈骗外，手机远程控制也是当前高发的高科技诈骗套路。诈骗分子常常诱导客户下载陌生软件、开启屏幕共享、无障碍权限，植入木马程序远程接管客户手机，悄无声息操作手机银行发起转账盗刷，客户往往后知后觉，极易造成财产损失。

　　四川天府银行智能反诈防御平台针对该类场景搭载AI深度研判与动态规则集模型，建立设备环境风险监测能力，对异常设备特征、后台可疑程序、非正常操作行为开展实时扫描。当检测到客户手机存在被远程操控特征、出现非正常的操作轨迹、异地异常访问等风险信号时，平台第一时间标记风险等级，自动触发预警，生成完整风险时间线，同步推送至反诈安全运营小组。

　　运营人员依托风险分级标识，快速判定威胁等级，同步开展核查、限流、临时管控、联系客户等处置动作，抢在诈骗分子完成转账前阻断风险，破解传统风控“看不清、查不快、处置慢”的痛点，实现对手机远程控制类诈骗的精准预警与快速拦截。

　　在反诈实战中，拦截一次攻击只是第一步。诈骗分子往往不会因单一渠道失败而放弃，而是迅速切换渠道继续尝试——手机银行被拦截，就转战POS消费；线上支付被阻断，就尝试ATM取现。如果各渠道风控独立运行、互不联动，就会留下“此路不通、另寻他路”的风险缺口。

　　为此，四川天府银行智能反诈防御平台建立了“一点触发、全渠道协同”的立体防护机制：跨渠道风险同步。当平台在手机银行渠道识别到AI换脸或远程控制等高风险信号时，不仅对该笔交易进行拦截，同时将该客户的风险等级实时同步至POS、线上支付、ATM等全渠道风控系统。各渠道同步升级安全策略，对该客户的交易请求实施强化核验——必须经客户本人通过安全渠道确认后，方可继续交易。这有效防止了诈骗分子“换一个渠道继续作案”的可能。

　　账户延付与主动通知。在完成渠道拦截的同时，平台自动对该客户账户触发延迟支付保护措施，暂时限制资金快速流出。同步推送预警工单至反诈安全运营小组，由人工客服主动联系客户，告知其账户可能正在遭受诈骗攻击，提醒客户立即检查设备安全、修改密码，并提示其关注在其他银行的账户安全，防止诈骗分子跨行转移资金。

　　全链条闭环处置。由此形成“风险识别→渠道拦截→账户管控→人工介入→客户确认→解除管控”的完整闭环。客户确认安全后，账户恢复正常使用；若客户无法确认或确认存在风险，则进入更高级别的账户保护和案件处置流程。

　　这一机制的核心价值在于：不再是“哪个渠道发现就管哪个渠道”，而是“一个点发现风险，全渠道、全账户同步响应”，把单点拦截升级为立体防护，把客户可能遭受的损失降到最低。

　　自智能反诈防御平台于今年投产以来，运行平稳、成效突出，累计识别拦截涉诈账户逾百例，守护客户资金1700余万元，识别准确度超98%。该平台的落地，推动四川天府银行电诈风控防御实现三大核心跃迁。

　　一是穿透风险迷雾，将AI换脸、远程控制这类看不见、摸不着的潜在新型风险，转化为可识别、可研判的行为画像，输出精准管控策略，让高科技诈骗无处遁形；

　　二是释放人力效能，把风控人员从海量繁杂日志筛查、原始数据清洗中解放出来，AI完成初筛预警，人工聚焦高风险事件复核处置，研判效能实现量级提升，高度优化人力资源配置；

　　三是升级防御模式，风控模式由过去的“事后溯源止损”全面转向“事前预警、事中阻断”，构筑7×24小时全天候、智能化金融安全防线，面对不断翻新的AI类诈骗实现快速响应。

　　下一步，四川天府银行将紧跟电信诈骗技术演变趋势，持续迭代优化反诈防御平台AI算法模型，不断强化深度伪造识别、异常设备防控能力，依托自主可控的金融科技手段持续提升反诈技防能力，全力守护广大群众的“钱袋子”，为维护金融安全和社会稳定贡献坚实力量。

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